2019少儿重疾险分享,家有小baby一定要重视

健康是1,其它都0。孩子健康成长,是每个为人父母的期盼!

一到过年,孩子们会收获很多压岁钱。曾有调查显示,父母对于孩子压岁钱的支配方式主要集中在:未来的教育基金,新年礼物,旅行资金,或者是给小朋友买一份保险。

今天妹妹要说的保险,是对孩子来说最不可或缺的一种:少儿重疾险。主要从以下4个部分阐述:

  • 常见的“两大误导”

  • 为什么要选择儿童重疾险

  • 怎么选择一款优秀的少儿重疾险

  • 产品深度解读

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常见的“两大误导”

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先小孩后大人?

现在家长对宝宝的爱,很多人都是有了小朋友才开始买保险的,但是妹妹还是提醒大家,这第一份保险还是留给自己。

小朋友生病了,大人可以赚钱给孩子治病,但是大人生病了,孩子并不能支撑起家庭的重担。

所以,保险配置一定是先大人后小孩!而非先小孩后大人

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也有不少人会把“先大人后小孩”理解或执行成“只大人不小孩”

正确的做法是:在有限的预算内,把侧重放在自己身上,同时要保证孩子拥有一份基础的保障,也就是今天要说的少儿重疾险。

2

给小孩买保终身的保险?

其实妹妹认为,完全可以考虑只为孩子买的重疾险医疗险保到大学毕业的样子,也就是适当地选择购买定期重疾险

① 保终身,贵啊!

② 另外应该考虑通货膨胀的问题,假如现在给孩子买30万保额到终身,那么孩子老年之后真的要用钱时,30万已经不值钱了。

③ 孩子长大后可自行购买终身险,以后的产品可能更好,而且那时候孩子已经有自己的经济能力,应该为自己负责和规划。

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为什么要选择儿童重疾险

实际上,儿童期的高发病种与成人不同。

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在为儿童选购重疾险前,要先了解儿童期可能高发的病种有哪些,与成人阶段有什么差异,譬如以下几种需要特别关注:

夏季常见甚至可能暴发流行的脑膜炎,高发人群是5岁以下儿童

近年发病率逐年上升的儿童糖尿病,以I型糖尿病为主,高发期间为青春期

前期易被误诊为感冒,易导致儿童获得性后天性心脏病的川崎病,发病急,一旦发病风险高,高发年龄是6个月到2岁儿童

幼年类风湿性关节炎也是少儿时期常见的结缔组织病,男性发病率高于女性,高发于14岁及以下儿童,其中7-14岁患儿占60%多。

其他还有像平均发病年龄14岁左右的重症肌无力,高发年龄16-25岁的再障性贫血、以青少年为主要发病群体的严重癫痫等。

在儿童期发生风险都比成人高,包含这些病种的重疾险都是加分项。以下这个表格是孩子高发病一览表:

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我们在挑选少儿重疾险的时候,非常有必要关注1-13这些病种,最好都包含,至少要包含大部分。

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怎么选择一款优秀的少儿重疾险

怎么选择一款优秀的少儿重疾险,有一下几个方面:

1.包含常见的少儿特定疾病,保障病种重越全面越好

2.投保人豁免条款(投保人豁免的意思是投保人生病了,被保人的保险费用接下来不用继续再出了,但是保险依然是继续生效的:打个比方,妈妈是投保人,宝宝是被保人,妈妈生病了,宝宝的保险费用不必再出,把票先继续有效),必须得有

3.便宜,不能在家庭保险配置预算里比重太大

在符合上述3个条件的基础上,其它的加分项越多越好。

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产品深入解读

晴天保保重大疾病保险

妹妹从各个角度把全市场的少儿保险都对比了一下,最终还是喜欢这款,性价比最满意。这个产品适合给1-17岁的宝宝投保,年纪越大,费用越贵。

从费用结构上看,假设2岁宝宝投保,投20年(差不多大学毕业),30万保额,而保费只需要交三百多一年,连续交10年。等于用一共3000多撬动了30万以上的杠杆陪着妈妈守护宝宝!

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举个例子,如果楼上宝宝3岁的时候不舒服了:

轻症保障:如果宝宝轻度烧伤,就是轻症范围,按买的保额30万的30%(9万)给付轻症疾病保险金,之后要交的保费不用再交了,被豁免了,本合同继续有效。(本合同约定的轻症疾病保险金给付次数以三次为限,当轻症疾病保险金累计给付达到三次后,轻症保险责任效力终止,中疾,重疾还可以继续索赔。)

中症保障:如果宝宝患上早期原发性心肌,就是中症范围,按买的保额30万的50%(15万)给付中症疾病保险金,重疾保障继续有效。

重症保障:如果宝宝患上重疾,直接索赔30万,本合同终止。

但是重疾方面还有更多彩蛋,为了抵抗通货膨胀,晴天保保专门设计了保额每两年递增,本合同首个保单年度的重大疾病保险金额等于本合同基本保险金额,此后每两年增加基本保险金额的15%,最多累计增加基本保险金额的75%。

比如宝宝12岁以后,患上重疾,此时重疾赔偿额已经达到了175%,也就是索赔30万*175%=52.5万;